Las fintech han revolucionado el sector financiero en los últimos años con sus ofertas innovadoras y orientadas al cliente. Se ha hablado mucho de la amenaza que estas empresas suponen para los bancos tradicionales. Sin embargo, en realidad, los bancos y las fintech pueden aportar más valor trabajando juntos, priorizando lacolaboración sobre la competencia.
Considere las siguientes estadísticas;
- EY afirma que "una sustitución completa del núcleo bancario es una transformación de varios años" que podría costar a los bancos hasta 350 millones de dólares o más, y que podría tardar entre 4 y 5 años en función de su estructura Empresa
- Al trabajar con las fintechs, los bancos pueden obtener rápidamente las capacidades que necesitan y evitar estos proyectos gigantescos, costosos y de gran alcance. Por eso, aproximadamente entre el 70 y el 75% de los bancos ya están trabajando con socios fintech (o tienen previsto hacerlo en el próximo año), según Finastra
- A la hora de elegir un banco, más del 90% de los consumidores británicos creen que tener una oferta tecnológica sólida es un factor importante. Asociarse con empresas fintech tecnológicamente innovadoras ayudará a los bancos a atraer y retener a los consumidores en el futuro
Seguro que has visto ejemplos de bancos que se asocian con fintechs para mejorar la calidad o la gama de sus servicios. Por ejemplo, N26 se asoció con TransferWise para ofrecer a sus clientes un acceso barato a más de 30 pares de divisas. City National Bank yExtend trabajaron juntos para lanzar una solución de tarjeta de crédito comercial Visa virtual, mientras que TSB decidió unir fuerzas con ApTap para ofrecer a sus consumidores un servicio de gestión de suscripciones.
Este blog expondrá por qué los bancos deberían trabajar con las fintechs antes de explorar las ventajas específicas de colaborar con una fintech de cobro Empresa.
Los beneficios para los bancos que deciden trabajar con las fintechs
Trabajar con fintechs innovadoras permite a los bancos satisfacer a sus consumidores y superar a su competencia. Hay 5 razones principales por las que esto sucede.
1. Aplicación más rápida
McKinsey sugiere que el 70% de las transformaciones digitales fracasan. Además, suelen requerir una gran cantidad de tiempo, dinero y esfuerzo. La implementación de una solución de tecnología financiera permite a los bancos evitar por completo este tipo de proyectos arriesgados y que requieren muchos recursos, y obtener rápidamente las capacidades que necesitan.
Las fintechs ya tienen soluciones preparadas para los problemas de los bancos. Al trabajar con una fintech Empresa que tenga capacidades nativas en la nube, por ejemplo, los bancos pueden acortar su tiempo de implementación a un mes o incluso menos.
2. Reducción de la carga de trabajo de TI
Las mejores fintech ofrecen aplicaciones de bajo código (o incluso sin código), lo que hace que el sistema sea increíblemente fácil de usar. Pero hay otra gran ventaja: el personal informático interno de los bancos puede centrar su tiempo y energía en proyectos verdaderamente urgentes en lugar de intentar resolver problemas tecnológicos básicos internamente...
3. Tecnología punta
COVID-19 ha acelerado drásticamente la transformación digital. De hecho, Microsoft sugirió que la pandemia provocó una transformación digital de dos años en sólo dos meses. Las expectativas de los consumidores se han disparado: ahora esperan poder acceder a los servicios de forma digital en todo momento.
Por ello, los bancos se han apresurado a sustituir, o actualizar, sus sistemas tradicionales. Y cada vez parece más que los que se quedan atrás de la competencia podrían no ser capaces de ponerse al día.
4. Diversas funcionalidades
Las fintech suelen ofrecer soluciones completas que proporcionan una amplia gama de funcionalidades a las instituciones bancarias, como creadores de contenido de arrastrar y soltar, creadores de estrategias y funciones de autoservicio. Por ejemplo, Pactum GmbH pudo reducir sus costes operativos al tiempo que aumentaba sus ingresos globales al implantar el software de cobro y recuperación todo en uno de receeve, lo que incrementó su eficiencia de efectivo en un 15%.
5. Reducción de los riesgos de seguridad
Muchos bancos siguen confiando en sistemas heredados anticuados que carecen de protocolos de seguridad avanzados y actualizados. Por otro lado, las innovadoras fintechs fueron creadas para combatir los retos actuales de ciberseguridad, lo que significa que pueden proporcionar una capa adicional de seguridad muy necesaria.
Cómo las fintechs pueden mejorar las operaciones de cobro de los bancos
Todos los ejemplos mencionados anteriormente muestran cómo las fintechs pueden mejorar la funcionalidad de reembolso de los bancos. Sin embargo, muy pocos bancos son conscientes del papel crucial que desempeñan los cobros en su institución y, lo que es más importante, de cómo las fintech pueden mejorar sus procesos de cobro de principio a fin.
Los sistemas innovadores de gestión de cobros ofrecen tres ventajas principales:
1. Aumentar el flujo de caja
Las fintechs de cobro permiten a los bancos aumentar sus tasas de cobro y recuperación de deudas, generando más beneficios y aumentando su flujo de caja con exactamente los mismos ingresos, crecimiento y gastos. De hecho, podrían incluso ayudar a los bancos a reducir sus gastos relacionados con los cobros. Al hacer que cada agente sea más eficiente y reducir la cantidad de tiempo que debe dedicar a cada cuenta individual, los departamentos de cobros pueden reducir su plantilla y aumentar su productividad.
2. Reducir las llamadas salientes
Los sistemas de gestión de cobros ofrecen capacidades digitales avanzadas, lo que permite a los agentes de cobros comunicarse con los clientes a través de una amplia variedad de canales: correo electrónico, SMS, mensajes instantáneos, o más. Ya no es necesario que llamen a cada uno de los clientes, sino que pueden comunicarse a través de los canales de bajo coste y fácilmente escalables que prefieren los consumidores.
Estos sistemas también permiten a los agentes seguir fácilmente el comportamiento de sus clientes. Los agentes pueden entrar en la plataforma y ver si cada cliente moroso ha abierto su mensaje. Pueden supervisar cómo avanza un cliente moroso en el proceso de reclamación sin necesidad de coger el teléfono cada vez que quiera comprobarlo.
3. Mensajes personalizables
Demasiados departamentos de cobros funcionan con procesos anticuados e ineficaces. Por ejemplo, los agentes pueden tener que consultar con su departamento de TI cada vez que necesitan hacer incluso pequeños cambios en sus mensajes de reclamación. Esto consume demasiado tiempo e impide a los agentes operar en tiempo real según el comportamiento de los clientes morosos.
Las fintech facilitan el proceso de reclamación ofreciendo interfaces de arrastrar y soltar que permiten a los agentes crear plantillas personalizadas adaptadas a cada segmento de clientes. Pueden crear mensajes personalizados en minutos sin necesidad de pedir ayuda a nadie y sin tener que esperar.
El atajo de la innovación
El ritmo de los cambios en el sector financiero es más rápido que nunca, gracias en gran medida a las ágiles e innovadoras fintechs que redefinen constantemente los límites.
Si los bancos quieren seguir el ritmo de esta interminable disrupción digital, deben adoptar la colaboración en lugar de la competencia. Trabajar con las empresas de tecnología financiera permite a los bancos ofrecer soluciones a medida y adaptadas a los consumidores, al tiempo que evitan proyectos largos y costosos que podrían no funcionar.
Esto es especialmente importante cuando se trata de cobros. Las instituciones financieras que puedan recuperar lo que se les debe de la forma más rápida, barata y eficiente posible satisfarán a los consumidores, superarán a la competencia y generarán más beneficios con los mismos ingresos.
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