2023 será un año difícil para las entidades financieras. Las nuevas tecnologías innovadoras están redefiniendo el sector, dando forma a los servicios que ofrecen las organizaciones financieras, las maneras en que interactúan con los consumidores y las formas en que aplican las nuevas fuentes de datos en todos los departamentos. Pero la creciente inestabilidad económica está poniendo en peligro mercados enteros y amenaza con generar una incertidumbre cada vez mayor tanto para los prestamistas como para los prestatarios.
Sin embargo, la evolución de los servicios financieros va a continuar. Examinemos las 4 principales tendencias para las organizaciones financieras en 2023:
- La banca abierta dominará el futuro
- Los sistemas nativos de la nube sustituirán a las alternativas heredadas
- La inteligencia artificial (AI) y el aprendizaje automático (ML) aumentarán su importancia
- La ciberseguridad sigue siendo una prioridad absoluta
1. La banca abierta dominará el futuro
Según Statista, se espera que el número de usuarios de banca abierta a nivel mundial "crezca a una tasa media anual de casi el 50% entre 2020 y 2024, siendo el mercado europeo el más grande". Teniendo en cuenta que los datos abiertos benefician tanto a los consumidores como a los agentes financieros, es fácil entender por qué esta tendencia será cada vez más popular en el futuro.
Al conceder a terceros el acceso a los datos financieros de los consumidores, las organizaciones pueden comprender mejor cómo se comportan los consumidores, qué quieren y, lo que es más importante, qué necesitan. A su vez, las entidades financieras pueden mejorar la experiencia de sus clientes, lo que se traduce en una mayor retención y compromiso.
Según PWC, las "propuestas de los clientes minoristas que serán habilitadas o mejoradas por Open Banking incluirán:
- Agregación de cuentas para proporcionar una visión única de las cuentas de diferentes bancos
- Herramientas de gestión financiera que utilizan el análisis de datos para identificar los patrones de gasto para presupuestar y ahorrar más eficazmente
- Ofertas de productos a medida basadas en el historial de transacciones, como préstamos vacacionales personalizados basados en las reservas de vuelos y hoteles y en el gasto previsto
- Mayor acceso al crédito para los clientes "sin papeles" gracias a un mejor acceso a los datos financieros"
PwC afirma que la banca abierta ha creado una oportunidad de ingresos de 7.200 millones de libras. Las entidades financieras están empezando a actuar para aprovechar esta oportunidad. El 47% de los bancos desarrollaron API de banca abierta en 2021, y otro 25% hará lo propio en 2022. Además, este impulso se ha visto favorecido por la acción política, como la Orden Ejecutiva del Presidente Biden sobre la promoción de la competencia en la economía estadounidense.
Se espera que la banca abierta domine el sector de los servicios financieros en 2023 y más allá.
2. Los sistemas nativos de la nube sustituirán a las alternativas heredadas
Las principales organizaciones financieras siguen adoptando sistemas nativos de la nube. Por ejemplo, en 2020, HSBC firmó un acuerdo a largo plazo con Amazon Web Services para trasladar sus actuales funciones heredadas a nuevas alternativas basadas en la nube. Y luego está el Deutsche Bank, que se asoció con Google para ofrecer un "entorno totalmente gestionado para aplicaciones" en la nube.
Pero, ¿por qué es tan importante la nube? Según IBM, los sistemas basados en la nube favorecen una mayor agilidad, disminuyen los costes de TI y los gastos operativos, y desempeñan un papel fundamental para garantizar que los empleados puedan ser eficaces cuando trabajan a distancia.
Este último punto es especialmente importante. El trabajo híbrido es el futuro; de hecho, el 90% de los empleados encuestados por Loom están más contentos con la mayor libertad que les da trabajar desde casa. Al aprovechar los sistemas nativos de la nube, los empleados pueden acceder a datos financieros cruciales en cualquier momento y lugar. Con las capacidades nativas de la nube, las instituciones financieras pueden mantener un alto rendimiento en todo momento y mejorar drásticamente la satisfacción tanto de los clientes como de los empleados.
La arquitectura y los sistemas nativos de la nube también permiten un desarrollo más rápido de nuevas características y actualizaciones automáticas (en lugar de actualizaciones disruptivas que requieren tiempo de inactividad).
3. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático ganarán importancia
La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) hacen que las organizaciones sean más eficientes y eficaces. Estas tecnologías recopilan, clasifican y analizan enormes conjuntos de datos en cuestión de segundos, y casi sin errores. Las entidades financieras pueden dedicar su tiempo a actuar en base a estos datos, en lugar de perder tiempo y esfuerzos innecesarios investigando manualmente los datos.
IDC predice que para 2026, el 85% de las organizaciones utilizarán IA y ML en alguna capacidad para aumentar su previsión, lo que resultará en un aumento del 25% en la productividad. La IA de bajo código o sin código es un gran ejemplo, ya que permite a personas sin conocimientos de programación crear aplicaciones por sí mismas. Mientras que Gartner informó de que "las herramientas de bajo código representarán el 65% de todo el desarrollo de aplicaciones en 2024", Forrester también señaló que el gasto de la industria de bajo código/sin código estaba en camino de alcanzar aproximadamente 21.000 millones de dólares en este 2022.
Ya sea que estas tecnologías se utilicen para personalizar las ofertas de servicios, comprender mejor el comportamiento de los consumidores o reducir los errores, una cosa es segura: La IA y el ML no harán más que aumentar su importancia en el futuro.
4. La ciberseguridad se convertirá en una prioridad absoluta
La ciberseguridad siempre ha sido crucial para las instituciones financieras. Sin embargo, con el número de violaciones de datos hasta el 30 de septiembre de 2021 superando el número total de eventos a lo largo de 2020 en un 17%, es claramente más preocupante que nunca. Estos ciberataques tienen un amplio impacto en las organizaciones. De hecho, el 42% de las empresas afirma que el fraude digital impide la innovación y frena su expansión hacia nuevos canales.
Los fallos de ciberseguridad son especialmente perjudiciales para las instituciones financieras. La información financiera y de identificación personal (PII) de sus clientes es increíblemente valiosa para los piratas informáticos, y los fallos de seguridad pueden hacer que el banco pierda una gran cantidad de clientes y de ingresos.
Por lo tanto, las entidades financieras deben dar prioridad a la ciberseguridad en 2023 y más allá. No solo deben optimizar sus propios procesos internos, sino también ser selectivas a la hora de trabajar únicamente con terceros que sitúen la seguridad de los datos en el centro de todo lo que hacen.
Un año decisivo
El sector de los servicios financieros evoluciona rápidamente. Las 4 tendencias descritas anteriormente no harán sino acelerar esta evolución, redefiniendo drásticamente el sector en los próximos 12 meses. El ritmo del cambio es tan rápido que las organizaciones financieras no pueden permitirse quedarse atrás, ni siquiera por un momento.
Trabajar con socios innovadores, que comprendan y apliquen las nuevas tecnologías y tendencias, es la mejor manera de que los agentes financieros preparen su negocio para el futuro.
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