El Papel de la IA en la Transformación de Gestión de Deuda

En los últimos años, la aparición de las tecnologías de aprendizaje automático e IA ha transformado varios sectores automatizando tareas repetitivas y mejorando la experiencia del cliente. El sector financiero se ha beneficiado especialmente de la IA y el aprendizaje automático, y en este blog exploraremos cómo estas tecnologías están ayudando a las empresas a alinear los procesos de cobro con las estrategias de negocio, mejorar la rentabilidad, maximizar el rendimiento y aumentar la retención de clientes.

Tecnología de gestión de la deuda: convertir los cobros en un centro de beneficios 

A pesar de los notables avances logrados por la tecnología en las finanzas, el ámbito de los cobros se encuentra muy retrasado con respecto a otras funciones empresariales clave, y muchas empresas no suelen dar prioridad al valor de los sistemas de gestión de deudas a la hora de reducir las pérdidas, alinear las estrategias y aumentar la rentabilidad a largo plazo. 

En consecuencia, las prácticas de cobro anticuadas siguen siendo habituales, incluso entre los mayores operadores del sector financiero. El uso de hojas de cálculo, llamadas telefónicas y cartas siguen siendo componentes clave de las estrategias de reclamación de las empresas. Pero en un entorno crediticio basado en los datos y cada vez más conectado, estos métodos, que exigen mucho trabajo, no suelen dar resultados significativos. También agotan los recursos de las empresas y afectan drásticamente a los análisis de coste-beneficio de las recuperaciones, lo que significa que la deuda de poco valor a menudo se da por perdida o se vende a agencias externas de cobro de deudas (DCA) debido al peso de los recursos necesarios para su recuperación. 

En respuesta a esta dependencia generalizada de procesos de cobro obsoletos, la IA y el aprendizaje automático ofrecen herramientas avanzadas que mejoran la precisión de las recuperaciones, abordando el reto de que las herramientas modernas de gestión de deudas se infravaloren como potenciales centros de beneficios para las empresas. 

Los métodos de contacto proporcionados por el software de gestión de deudas y respaldados por la IA también mejoran enormemente la asignación de recursos. Los equipos de recobro pueden ahora adaptar sus mensajes y llegar a los clientes utilizando modernas herramientas de CRM dentro del software de gestión de deudas, lo que permite un mayor enfoque estratégico y un mejor análisis de grandes cantidades de datos de clientes. 

Al proporcionar a los equipos de recobro información mejorada basada en IA, mensajes específicos y herramientas de comunicación modernas, los índices de recuperación de deudas pueden aumentar significativamente. Esto, a su vez, se traduce en un aumento de la liquidez y una mayor viabilidad a largo plazo para los prestamistas, especialmente en tiempos de incertidumbre económica.

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Optimización de las estrategias empresariales mediante la IA y el aprendizaje automático

La IA y las tecnologías de aprendizaje automático pueden analizar datos históricos para identificar patrones y tendencias, lo que permite a los profesionales de cobros hacer predicciones más precisas sobre el comportamiento futuro y los patrones de pago. Esto puede ayudar a informar las estrategias de gestión de la deuda y mejorar las tasas de recuperación. A su vez, las empresas pueden fundamentar sus estrategias de ventas, marketing y divulgación con una visión de más alto nivel de los patrones de gasto y reembolso de sus clientes.

Esta disparidad entre las inversiones en captación de clientes, en las que las empresas invierten recursos en ventas, marketing y tecnología, y el relativo descuido de las soluciones modernas de gestión de deudas, pone de manifiesto una miope priorización de la captación de clientes en detrimento de la gestión eficaz de sus deudas.

Tenga en cuenta estas estadísticas clave relacionadas con el marketing y la gestión de la deuda: 

1. Entre 2021 y 2024, se prevé que el gasto en publicidad digital en Estados Unidos crezca de 211.000 millones de dólares a 317.000 millones, un aumento de casi el 50%, mientras que en el Reino Unido pasará de casi 32.000 millones de dólares a más de 42.000 millones (+33%).
2. En una encuesta realizada por The Ascent, sólo el 26% de los encuestados afirmaron que la entidad emisora de su tarjeta de crédito ofrecía una aplicación móvil moderna y fácil de usar para gestionar sus cuentas, lo que indica una falta de inversión en soluciones modernas de gestión de la deuda.
3. Se calcula que el sector del cobro de deudas en Estados Unidos mueve más de 13.000 millones de dólares. Sin embargo, muchas agencias de cobro de deudas siguen recurriendo a métodos y tecnologías obsoletos, como las llamadas automáticas y el correo postal, en lugar de invertir en soluciones modernas de gestión de deudas que den prioridad a la experiencia y la comunicación con el consumidor.

Además, la IA y el aprendizaje automático están mejorando los modelos predictivos en la gestión de deudas. Estas tecnologías sustentan la plataforma receive, facilitando el análisis de datos históricos para identificar patrones y tendencias, lo que permite a los profesionales del cobro hacer predicciones más precisas sobre el comportamiento futuro y los patrones de pago. Esto puede ayudar a informar las estrategias de gestión de la deuda y mejorar las tasas de recuperación. A su vez, las empresas pueden fundamentar sus estrategias de ventas, marketing y divulgación con una visión de más alto nivel de los patrones de gasto y reembolso de sus clientes.

Mayor fidelidad a la marca: un enfoque más inteligente para mejorar la experiencia del cliente 

Como se ha señalado, al adoptar un enfoque de los cobros basado en los datos, las empresas obtienen información valiosa sobre los clientes para dirigir mensajes más personalizados, aumentar la participación y obtener altas tasas de rentabilidad. Cuando se combina con herramientas de pago de autoservicio, este enfoque obliga a los clientes a comprometerse con sus mensajes y permite a los deudores realizar los reembolsos de forma autónoma. 

Las encuestas realizadas en el Reino Unido sugieren que casi el 90% de los clientes no responden a las llamadas de números desconocidos, por lo que es evidente la necesidad de estrategias de reclamación basadas en métodos de comunicación modernos. 

Además, mediante la adopción de estrategias de segmentación más inteligentes y el aprovechamiento de los datos para obtener vistas actualizadas de los clientes, es posible identificar a los prestatarios de riesgo en una fase más temprana del proceso de endeudamiento, lo que le permite ajustar sus estrategias para reducir la morosidad y reducir el riesgo a escala. Esto salvaguarda su rentabilidad y le permite modificar sus prácticas crediticias para responder rápidamente a las cambiantes condiciones del mercado.  

Potencie su mano de obra con tecnologías de IA 

Si bien la gestión de deudas basada en IA está transformando las estrategias empresariales y permitiendo una verdadera escalabilidad, también está agilizando y haciendo más eficientes los procesos cotidianos de los profesionales del recobro. Con la solución basada en IA de receeve, su equipo puede ahora simplificar los flujos de trabajo, agregar datos, ejecutar informes, activar la comunicación en masa y analizar su rendimiento con facilidad y desde cualquier lugar, todo ello desde una única plataforma. Esto facilita la aplicación de estrategias de cobro, reduce los errores de los usuarios, simplifica la estandarización de los procesos y, en definitiva, mejora el equipamiento del equipo de cobros. 

Para las empresas que buscan gestionar eficazmente una operación de cobros en crecimiento, la necesidad constante de más empleados puede mitigarse mediante la incorporación de tecnologías impulsadas por IA. Esto permite a los miembros del personal mejorar sus procesos mediante una rápida adopción. Además, los nuevos miembros del equipo pueden incorporarse fácilmente y estar capacitados para aplicar las mejores prácticas desde el principio, lo que permite a su empresa establecer una función de cobros eficiente de inmediato. Esto puede ser especialmente beneficioso para las empresas que deseen integrar software adicional, gracias a la perfecta integración facilitada por las API.

Otra ventaja de adoptar una solución de gestión de la deuda basada en una arquitectura preparada para el futuro es la facilidad de implantación. Al externalizar el mantenimiento y la integración de su solución, se reducen los gastos de desarrollo y mantenimiento, que son costosos y requieren mucha mano de obra, ya que los proveedores de software se encargan de la gestión del sistema. Esto tiene la ventaja añadida de permitir prácticas de cobro transnacionales (en el caso de las herramientas nativas de la nube) y coherencia entre diferentes regiones, ya que se le proporciona un único punto de orquestación y un cuadro de mandos unificado desde cualquier ubicación. 

La IA y el aprendizaje automático están proporcionando una visión más rica de los datos en la gestión de la deuda. Estas tecnologías pueden analizar grandes cantidades de datos para identificar tendencias, patrones y correlaciones que serían imposibles de detectar para los humanos. Si a esto le añadimos interfaces fáciles de usar, informes actualizados al minuto e interoperabilidad garantizada dentro de su pila tecnológica existente, sus equipos de cobros estarán realmente capacitados para mejorar su rendimiento desde el principio.

Pasos para una mejor gestión de la deuda

Durante mucho tiempo, las empresas han considerado el cobro de deudas como una tarea secundaria. Sin embargo, al integrar las herramientas, los procesos y los resultados de los cobros en su estrategia empresarial global, las empresas pueden mejorar la experiencia de sus clientes, aumentar las tasas de retención, reducir la rotación de empleados y ajustar mejor su función de riesgo a escala. 

Si desea agilizar sus procesos de cobro y alinearlos con sus objetivos empresariales generales para mejorar sus tasas de recuperación, aumentar la eficiencia y retener a más clientes, póngase en contacto con nosotros hoy mismo. Nuestro equipo puede ofrecerle información personalizada y práctica en Casos de éxito sobre cómo los enfoques de cobro basados en IA y desarrollados con la plataforma receeve han ayudado a las organizaciones a transformar sus procesos de gestión de deudas mediante una solución realmente escalable.

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