5 grandes riesgos que las CRO deben afrontar en el futuro

Hoy en día, las CRO se enfrentan a una gran variedad de amenazas para su Empresa-y para sus beneficios. 

COVID-19 representaba un riesgo tanto para la vida de las personas como para sus medios de subsistencia. A medida que las empresas cerraban y los despidos se convertían en algo habitual, aumentaba el riesgo del crédito al consumo. Las empresas que sobrevivieron se vieron obligadas a adoptar el trabajo a distancia. A pesar de sus muchas ventajas, esto también abrió la puerta a mayores riesgos de ciberseguridad. Y, por supuesto, el cambio climático sigue remodelando el mundo que nos rodea a un ritmo cada vez más alarmante.

Considere las siguientes estadísticas, tomadas de la encuesta de EY:

1. El 98% de los CROs están preocupados por el riesgo de crédito;
2. El 80% está preocupado por la ciberseguridad;
3. El 49% está preocupado por el impacto del cambio climático;
4. El 33% considera que la transición a las estrategias/procesos digitales es un negocio arriesgado;
5. Mientras que el 33% se preocupa por la resiliencia operativa. 

En este artículo se examinan los 5 principales riesgos enumerados anteriormente que todos los CRO deben abordar en el futuro. Se profundizará en cuáles son esos riesgos, por qué son motivo de preocupación y cómo pueden mitigarlos los CRO que operan en el sector de los cobros. 

1. Riesgo de crédito

La pandemia de COVID-19, el aumento de la inflación, los precios históricamente altos de la energía y las crisis de la cadena de suministro están teniendo un impacto devastador en el crédito al consumo.

VISA informó de que "la crisis de COVID-19 representa una de las mayores perturbaciones en los 80 años de historia del sector de las tarjetas de crédito", ya que el 66% de los consumidores del mercado desarrollado y el 88% del mercado en desarrollo están preocupados por su capacidad para pagar las facturas y los préstamos.

Además, la inflación ha alcanzado niveles sin precedentes en los últimos meses. En el Reino Unido, el Índice de Precios al Consumo (IPC) ha subido un 5,5% en 12 meses, la mayor tasa de inflación registrada. La inflación de la eurozona ha subido un 5,8%, cifra récord, mientras que la de EE.UU. ha subido un 7,5% que hace agua. La inminente crisis energética ha desempeñado un papel importante en este aumento, mientras que las presiones de la cadena de suministro también han tenido un impacto significativo en la inflación.

Todas estas cuestiones se suman a un mayor riesgo crediticio en general.

2. Riesgo cibernético

El riesgo cibernético siempre ha sido una de las principales preocupaciones de las CRO. Sin embargo, en los últimos dos años, la ciberseguridad se ha vuelto aún más crítica. El trabajo a distancia abrió las puertas a posibles violaciones cibernéticas, ya que los empleados trabajan ahora en tareas confidenciales fuera del cortafuegos de alta seguridad de su empresa.

Según una investigación, las empresas sufrieron un asombroso 50% más de intentos de ciberataque por semana en 2021 que en 2020. De ahí que más de uno de cada cuatro ejecutivos esté planeando aumentar sus presupuestos de ciberseguridad en dos dígitos este año. Sin embargo, más allá de salvaguardar sus propias redes, las empresas deben asegurarse de asociarse con proveedores de software que den prioridad a la ciberseguridad.

¿No está seguro de cómo evaluar el enfoque de ciberseguridad de Empresa? Consulte estas 7 preguntas sobre la seguridad de los datos que debe formular a los proveedores de software empresarial.

3. El cambio climático

El cambio climático es un tema importante que nos afectará a todos, y por ello las empresas se muestran increíblemente cautelosas ante su impacto. El Grupo Intergubernamental de Expertos sobre el Cambio Climático ha publicado recientemente un informe en el que afirma que se está agotando el tiempo para evitar un desastre climático irreversible. No es de extrañar que el cambio climático encabece la lista del Informe de Riesgos Globales 2022.

El año pasado vimos lo devastador que puede ser el cambio climático. Alemania sufrió inundaciones mortales, mientras que Australia y California sufrieron incendios forestales catastróficos.  

En el futuro, el cambio climático sólo va a ser una preocupación mayor, tanto para los individuos como para las empresas.

4. Transición a los procesos digitales

Muchas empresas han reconocido la necesidad de transformar digitalmente sus negocios antes y durante la pandemia de COVID. El 60% de los ejecutivos cree que la transformación digital (DX) será su principal motor de crecimiento en 2022, y el gasto total en DX a nivel mundial alcanzará los 2,8 millones de dólares en 2025.

Sin embargo, la transformación digital dista mucho de ser fácil, y este proceso conlleva importantes riesgos. Las empresas pueden perder dinero en proyectos infructuosos. Sus esfuerzos podrían causar retrasos en la producción o incluso tiempos de inactividad, lo que podría provocar la pérdida de clientes. 

Sin embargo, los beneficios de la digitalización superan los desafíos. Confiar en una tecnología obsoleta es mucho más arriesgado que dar el paso y adoptar sustitutos preparados para el futuro, por lo que es necesario aumentar la inversión en inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML) e innovaciones similares. 

5. Resistencia operativa/riesgo operativo 

La resistencia operativa y los riesgos operativos amenazan todos los aspectos de las operaciones de Empresa. Estos riesgos pueden consistir en procesos ineficaces o fallidos, sistemas obsoletos, errores manuales, problemas de cumplimiento de la normativa o cambios en el comportamiento de los clientes.

Por ejemplo, Amazon recibió una multa de 746 millones de euros en 2021 por incumplimiento del RGPD. Aunque es lo suficientemente grande como para sobrevivir a una multa tan grande, esto demuestra el asombroso coste del incumplimiento. El uso de tecnología obsoleta (en lugar de actualizar los sistemas) también cuesta a las empresas mucho más de lo que ahorra. Esto se debe a que los enfoques tradicionales no tienen en cuenta adecuadamente los cambios de comportamiento de los clientes ni el impacto de la innovación tecnológica.

Por ello, las empresas deben asegurarse de que todos los aspectos de sus operaciones están actualizados y a la altura. Al hacerlo, pueden evitar -o mitigar- el impacto de los riesgos operativos. 

Cómo pueden las CRO mitigar los riesgos en el sector de la cobranza

La pandemia de COVID-19, el aumento de la inflación y muchos otros factores han incrementado la presión financiera sobre los consumidores, así como sobre las propias instituciones financieras. Así pues, ¿cómo pueden los CROs mitigar los riesgos de cobrar todo lo que se les debe?

Aprovechando un software de cobros nativo de la nube con protocolos de seguridad de datos prudentes, capacidades de calificación crediticia y capacidades avanzadas de IA y ML. Esto permitirá a las empresas de gestión de riesgos detectar antes a los clientes de alto riesgo, analizar el comportamiento de sus clientes, optimizar el rendimiento de los cobros y reducir su huella de carbono.