Användningen av beteendescoring inom inkasso

I inkassobranschens komplexa värld krävs det ofta innovativa metoder för att ligga steget före den tekniska utvecklingen och konkurrenterna. Ett sådant framsteg som för närvarande gör vågor i branschen är användningen av beteendemässiga poäng för att bedöma gäldenärsprofiler och identifiera de metoder som fungerar bäst med dem. I den här artikeln går receeve igenom betydelsen av dessa poäng, deras inverkan på skuldhanteringen, hur de förbättrar profileringen av gäldenärer och mycket mer!

En introduktion till användningen av beteendepoäng vid inkassoverksamhet

När det gäller inkasso är en beteendepoäng en numerisk representation av en gäldenärs potentiella handlingar och reaktioner under inkassoprocessen. Betydelsen för branschen ligger i att de kan ge en mer nyanserad förståelse för gäldenärens beteende och därmed fungera som en grundpelare för effektiv skuldhantering.

Betydelsen av beteendepoäng vid inkassoverksamhet

Behavioural scores blir ett allt viktigare mått för företag som arbetar med inkasso, eftersom de, när de tillämpas på rätt sätt, kan användas för att informera om flera kritiska aspekter av en framgångsrik inkassoverksamhet, avdelning eller företag. Här är hur de gör det:

Användning för riskbedömning

För det första fungerar dessa poäng som ovärderliga verktyg för riskbedömning. Genom att utvärdera en gäldenärs beteende och ekonomiska vanor kan fordringsägare få en mer omfattande (och korrekt) förståelse för de potentiella risker som är förknippade med ett visst ärende.

Användning för att förutse gäldenärers återbetalningsmönster

Den framförhållning som korrekta poäng kan ge är oumbärlig för fordringsägare som vill skräddarsy sina metoder baserat på sannolikheten för återbetalningar i rätt tid. För att driva en framgångsrik inkassoverksamhet måste du veta om en gäldenär är benägen att göra regelbundna betalningar eller om de kräver ett mer praktiskt tillvägagångssätt - och beteendepoäng kan ge dessa insikter.

Användning för utveckling och urval av strategier för samlingar

Effekten av beteendepoäng sträcker sig dock längre än till förutsägelser. Med den mer nyanserade förståelse för gäldenärens beteende som en korrekt användning av beteendepoäng möjliggör kan borgenärer finjustera sina inkassostrategier så att de bättre passar gäldenärens beteende och preferenser. Om det innebär personlig kommunikation, riktade påminnelser eller något helt annat beror naturligtvis på gäldenären och bedömningen av dennes beteende, men slutsatsen är att beteendepoäng ger borgenärer möjlighet att anta strategier som maximerar chanserna för framgångsrik skuldindrivning.

Fördelarna med att använda beteendepoäng

Om man gör det på rätt sätt kan beteendepoäng inom inkasso medföra en rad olika fördelar för de företag som använder dem. Vi har just sett varför dessa poäng är viktiga i avsnittet ovan, men låt oss nu ta en titt på några av de mer praktiska fördelar som de kan ge: 

Bättre strategisk resursfördelning

Beteendebaserade poäng ger kreditgivare möjlighet att fördela resurser strategiskt. Genom att identifiera gäldenärer med högre sannolikhet för återbetalning eller de som kräver mer personlig uppmärksamhet kan fordringsägare bättre optimera sina ansträngningar och verkligen lägga fokus där det behövs. Detta riktade tillvägagångssätt säkerställer att resurserna riktas till de återbetalningskanaler och metoder som mest sannolikt kommer att ge positiva resultat, vilket förbättrar den övergripande effektiviteten i inkassoverksamheten.

Bättre (och fler) insikter om kundbeteende

En av de största fördelarna med beteendepoäng är att de ger en djupare insikt i kundernas beteende. Utöver traditionella kreditpoäng ger beteendepoäng en nyanserad förståelse för ekonomiska vanor, betalningspreferenser och hur sannolikt det är att de svarar på de olika kommunikationskanaler som står till ditt förfogande. Dessa insikter gör det möjligt för kreditgivare att skräddarsy sin strategi mer efter den enskilda gäldenären - en strategi som med all sannolikhet kommer att leda till mer meningsfulla och produktiva interaktioner med gäldenärer och göra det mer sannolikt att de pengar man är skyldig kommer att återvinnas.

Integration med andra data

Beteendepoäng blir ännu mer kraftfulla när de integreras med andra klient- eller inkassodata som ett modernt inkassoteam eller företag bör samla in. Genom att kombinera information om kunden eller det specifika ärendet med information om deras beteende kan fordringsägare få en mer komplett bild av ärendet som helhet och mer exakt förutse hur saker och ting kommer att utvecklas om en viss strategi används.

Förmåga att fatta mer välgrundade beslut

Välgrundat beslutsfattande är hörnstenen i framgångsrik indrivning av skulder, och beteendeanalyser spelar en central roll i denna process. Med en detaljerad förståelse för gäldenärens beteende kan borgenärerna fatta beslut som inte bara baseras på historiska data utan även på den aktuella situationen. Möjligheten att fatta datadrivna beslut i realtid ökar borgenärernas smidighet och anpassningsförmåga när det gäller att hantera den dynamiska inkassoverksamheten.

De viktigaste ingredienserna i varje profil

Att skapa en effektiv gäldenärsprofil innebär en noggrann granskning av två viktiga komponenter: sannolikheten för återbetalning och sannolikheten för självbetjäning. Dessa viktiga ingredienser ger fordringsägare en omfattande förståelse för gäldenärens egenskaper och kan, som vi har sett, vägleda utvecklingen av skräddarsydda inkassostrategier.

Sannolikhet för återbetalning

En viktig del av bedömningen av gäldenärens beteende är en bedömning av sannolikheten för återbetalning. Detta avgörande mått mäter hur sannolikt det är att kunden kommer att fullgöra sina skuldförpliktelser. Genom att utvärdera finansiell historik, kreditvärdighet och beteendemönster får fordringsägare insikter i gäldenärens kapacitet och benägenhet att återbetala. Denna sannolikhet bidrar till att lägga grunden för en målinriktad och realistisk skuldåtervinningsplan.

Sannolikhet för självbetjäning

En korrekt bedömning av sannolikheten för självbetjäning, tillsammans med återbetalningssannolikheten, visar hur aktivt en kund använder verktyg som kundbetalningsportaler. Vissa gäldenärer är proaktiva av naturen och föredrar att betala av sin skuld när de har möjlighet att göra det, och använder verktyg som betalningsalternativ med självbetjäning. Andra kan dock behöva mer vägledning, uppmaningar eller påminnelser för att göra betalningar. Genom att förstå denna variabel och var en viss kund befinner sig på skalan från "proaktiv" till "reaktiv" kan kreditgivare skräddarsy kommunikationsstrategier på ett mer ändamålsenligt sätt och erbjuda rätt nivå av stöd och uppmuntran baserat på gäldenärens preferenser och beteenden.

Vad dessa två värden kan berätta för oss om en viss profil

Genom att korrekt bedöma sannolikheten för återbetalning och sannolikheten för självbetjäning och använda dem tillsammans får borgenärerna insikter om gäldenärens sannolikhet för återbetalning och hur proaktiv och självständig gäldenären sannolikt kommer att vara under återbetalningsprocessen. Med denna kunskap kan borgenärerna skräddarsy indrivningsstrategier för enskilda gäldenärer, ge nödvändigt stöd och samtidigt optimera chanserna till indrivning.

Här kommer receeve in i bilden

receeve är en framstående aktör inom inkassolösningar. Vi har redan utvecklat en omfattande och branschledande inkassoplattform med verktyg som hjälper till att skapa strategier, hantera ärenden, hantera inkassopartners och mycket mer - och nu är vi redo att lansera ett banbrytande verktyg för beteendescoring i april 2024.

I linje med vad vi redan har talat om bedömer detta verktyg en gäldenärs sannolikhet för återbetalning och självbetjäningstendenser, vilket gör det möjligt för borgenärer att tilldela dem en inkassostrategi som stämmer överens med deras profil. I ett tidigt skede har det här nya verktyget visat en imponerande träffsäkerhet på över 90% - ett tydligt bevis på dess potential att revolutionera inkassoverksamheten.

Frågor och svar om användning av beteendescore vid inkassoverksamhet

Hur ofta bör beteendepoäng uppdateras?

Hur ofta du bör uppdatera beteendepoängen beror på gäldenärens beteende. Regelbundna uppdateringar (t.ex. månadsvis eller kvartalsvis) säkerställer att poängen korrekt återspeglar en viss gäldenärs aktuella ekonomiska vanor och lyhördhet, samtidigt som de ger utrymme och möjlighet till uppdatering om dessa beteendetendenser förändras över tid.

Kan behavioural scores användas för olika typer av skulder?

Ja, absolut! Beteendepoäng är mångsidiga och kan tillämpas på olika typer av skulder. Oavsett om det handlar om konsumentlån, kreditkort, företagsskulder eller något helt annat, är de underliggande principerna för att bedöma gäldenärens beteende desamma.

Vilka är de juridiska aspekterna när man använder beteendebaserade poäng i inkassoverksamhet?

När du använder beteendepoäng i inkassoverksamhet är det mycket viktigt att du tar hänsyn till alla tillhörande och tillämpliga juridiska överväganden och att du följer lagen fullt ut. Att säkerställa efterlevnad av inkassolagar, t.ex. lokala motsvarigheter till USA:s Fair Debt Collection Practices Act, samt dataskyddsbestämmelser som GDPR är därför lika viktigt för att upprätthålla etiska och lagliga metoder vid användning av beteendepoäng för inkasso.