Het gebruik van gedragsscores bij incasso
In de complexe wereld van incasso zijn vaak innovatieve benaderingen nodig om de technologische curve en uw concurrentie voor te blijven. Eén zo'n vooruitgang die momenteel furore maakt in de branche is het gebruik van gedragsscores om debiteurenprofielen te beoordelen en de aanpak te identificeren die het beste bij hen werkt. In dit artikel duikt het receeve team in het belang van deze scores, hun impact op debiteurenbeheer, hoe ze debiteurenprofilering verbeteren en meer!
Een inleiding tot het gebruik van gedragsscores bij incasso
In de context van incasso is een gedragsscore een numerieke weergave van de mogelijke acties en reacties van een debiteur tijdens het incassoproces. Het belang ervan voor de sector ligt in hun vermogen om een genuanceerder inzicht te krijgen in het gedrag van debiteuren en daardoor te fungeren als een pijler van effectief debiteurenbeheer.
Het belang van gedragsscores bij incasso
Gedragsscores worden steeds belangrijker voor bedrijven die zich bezighouden met incasso, omdat ze, als ze goed worden toegepast, kunnen worden gebruikt om verschillende cruciale aspecten van een succesvolle incasso-operatie, -afdeling of -bedrijf te informeren. Dit is hoe ze het doen:
Gebruik voor risicobeoordeling
Ten eerste zijn deze scores van onschatbare waarde voor risicobeoordeling. Door het gedrag en de financiële gewoonten van een schuldenaar te evalueren, kunnen schuldeisers een vollediger (en nauwkeuriger) inzicht krijgen in de potentiële risico's van een bepaalde zaak.
Gebruik bij het voorspellen van terugbetalingspatronen van schuldenaars
De vooruitziende blik die nauwkeurige scores kunnen geven, is onmisbaar voor schuldeisers die hun aanpak willen afstemmen op de waarschijnlijkheid van tijdige terugbetalingen. Om een incassoprocedure succesvol te laten verlopen, moet u weten of een debiteur geneigd is om regelmatige betalingen te doen of dat hij een meer praktische aanpak nodig heeft - en gedragsscores kunnen deze inzichten verschaffen.
Gebruik voor de ontwikkeling en selectie van verzamelstrategieën
De impact van gedragsscores gaat echter verder dan voorspelling. Met het meer genuanceerde inzicht in het gedrag van debiteuren dat het juiste gebruik van gedragsscores mogelijk maakt, kunnen crediteuren hun incassostrategieën beter afstemmen op het gedrag en de voorkeuren van een debiteur. Of dat gepersonaliseerde communicatie, gerichte herinneringen of iets heel anders inhoudt, hangt natuurlijk af van de debiteur en de beoordeling van zijn gedrag, maar het komt erop neer dat gedragsscores crediteuren in staat stellen om strategieën toe te passen die de kans op succesvolle schuldinvordering maximaliseren.
De voordelen van het gebruik van gedragsscores
Als het goed wordt gedaan, brengt het gebruik van gedragsscores bij incasso een reeks voordelen met zich mee voor de bedrijven die ze gebruiken. We hebben net gezien waarom deze scores belangrijk zijn in het gedeelte hierboven, maar laten we nu eens kijken naar enkele van de meer praktische voordelen die ze kunnen opleveren:
Betere strategische toewijzing van middelen
Gedragsscores stellen crediteuren in staat om middelen strategisch toe te wijzen. Door debiteuren te identificeren met een hogere waarschijnlijkheid op terugbetaling of debiteuren die meer persoonlijke aandacht nodig hebben, kunnen crediteuren hun inspanningen beter optimaliseren en hun aandacht echt daar richten waar het nodig is. Deze gerichte aanpak zorgt ervoor dat de middelen worden ingezet voor de terugbetalingskanalen en -methoden die het meest waarschijnlijk positieve resultaten opleveren, waardoor de algehele efficiëntie van de incasso-activiteiten wordt verbeterd.
Betere (en meer) inzichten in klantgedrag
Een van de grootste voordelen van gedragsscores ligt in de diepgang van de inzichten die ze bieden in het gedrag van klanten. Naast de traditionele kredietscores bieden gedragsscores een genuanceerd inzicht in financiële gewoonten, betalingsvoorkeuren en hoe waarschijnlijk het is dat ze reageren op de verschillende communicatiekanalen die tot uw beschikking staan. Deze inzichten stellen schuldeisers in staat om hun aanpak meer af te stemmen op de individuele debiteur - een aanpak die zeker meer kans biedt op zinvollere en productievere interacties met debiteuren, en het waarschijnlijker maakt dat het verschuldigde geld wordt teruggevorderd.
Integratie met andere gegevens
Gedragsscores worden nog krachtiger als ze worden geïntegreerd met de andere klant- of incassodata die een modern incassoteam of bedrijf zou moeten verzamelen. Door informatie over de klant of specifieke zaak te combineren met informatie over hun gedrag, kunnen crediteuren een completer beeld krijgen van de zaak als geheel en nauwkeuriger voorspellen hoe de zaken zullen verlopen als een bepaalde strategie wordt gebruikt.
Mogelijkheid om beter geïnformeerde beslissingen te nemen
Geïnformeerde besluitvorming is de hoeksteen van succesvolle schuldinvordering en gedragsscores spelen een centrale rol in dit proces. Gewapend met een gedetailleerd inzicht in het gedrag van debiteuren kunnen crediteuren beslissingen nemen die niet alleen gebaseerd zijn op historische gegevens, maar ook op de huidige context. Dit vermogen om realtime, datagestuurde beslissingen te nemen vergroot de wendbaarheid en het aanpassingsvermogen van crediteuren als het gaat om het reageren op de dynamische aard van incasso.
De essentiële ingrediënten van elk profiel
Het opstellen van een effectief debiteurenprofiel omvat een nauwgezet onderzoek van twee belangrijke componenten: de waarschijnlijkheid van terugbetaling en de waarschijnlijkheid van selfservice. Deze essentiële ingrediënten bieden schuldeisers een uitgebreid inzicht in de kenmerken van de debiteur en kunnen, zoals we hebben gezien, als leidraad dienen voor de ontwikkeling van op maat gemaakte incassostrategieën.
Waarschijnlijkheid van terugbetaling
Een belangrijk onderdeel van elke score op debiteurgedrag is een beoordeling van de waarschijnlijkheid van terugbetaling. Deze cruciale metriek meet hoe waarschijnlijk het is dat de klant zijn schuldverplichtingen zal nakomen. Door de financiële geschiedenis, kredietwaardigheid en gedragspatronen te evalueren, krijgen crediteuren inzicht in de capaciteit en neiging van de debiteur om terug te betalen. Deze waarschijnlijkheid helpt de basis te vormen voor een doelgericht en realistisch schuldherstelplan.
Waarschijnlijkheid van zelfbediening
In combinatie met de waarschijnlijkheid van terugbetaling zal een juiste inschatting van de waarschijnlijkheid van selfservice u vertellen hoe actief een klant gebruik maakt van tools zoals betaalportalen voor klanten. Sommige debiteuren zijn van nature proactief en geven er de voorkeur aan om hun schuld af te betalen wanneer ze daartoe in staat zijn en om tools zoals self-service betalingsopties te gebruiken. Anderen kunnen echter meer begeleiding, aansporing of herinneringen nodig hebben om betalingen te doen. Inzicht in deze variabele en waar een bepaalde klant zich bevindt op de schaal van 'proactief' tot 'reactief' stelt crediteuren in staat om communicatiestrategieën beter af te stemmen en het juiste niveau van ondersteuning en aanmoediging te bieden op basis van de voorkeuren en gedragingen van de debiteur.
Wat deze twee waarden ons kunnen vertellen over een bepaald profiel
Door de waarschijnlijkheid van terugbetaling en de waarschijnlijkheid van selfservice correct in te schatten en ze samen te gebruiken, krijgen crediteuren inzicht in de waarschijnlijkheid dat de debiteur zal terugbetalen en hoe proactief en onafhankelijk hij waarschijnlijk zal zijn tijdens het terugbetalingsproces. Gewapend met deze kennis kunnen crediteuren invorderingsstrategieën afstemmen op individuele debiteuren, de nodige ondersteuning bieden en tegelijkertijd de kansen op invordering optimaliseren.
Waar receeve om de hoek komt kijken
receeve is een vooraanstaande speler op het gebied van incasso-oplossingen. We hebben al een uitgebreid en toonaangevend incassoplatform ontwikkeld dat tools biedt om te helpen bij het opstellen van strategieën, case management, het omgaan met incassopartners en nog veel meer - en nu staan we op het punt om in april 2024 een baanbrekende tool voor gedragsscoring te lanceren.
In lijn met wat we al eerder hebben besproken, beoordeelt deze tool de waarschijnlijkheid van terugbetaling van een debiteur en zijn zelfbedieningsneigingen, zodat crediteuren hem kunnen toewijzen aan een incassostrategie die past bij zijn profiel. In een vroeg stadium heeft deze nieuwe tool een indrukwekkende nauwkeurigheid van meer dan 90% laten zien - een duidelijk bewijs van het potentieel van deze tool om een revolutie teweeg te brengen in het incasseren van schulden.
Veelgestelde vragen over het gebruik van gedragsscores bij incasso
Hoe vaak moeten gedragsscores worden bijgewerkt?
Hoe vaak u gedragsscores moet bijwerken hangt af van het gedrag van de debiteur. Doorgaans zorgen regelmatige updates (zoals maandelijks of per kwartaal) ervoor dat de scores een nauwkeurige weergave zijn van de huidige financiële gewoonten en reactiesnelheid van een bepaalde debiteur, terwijl er ook ruimte en gelegenheid is voor updates als deze gedragstendensen in de loop van de tijd veranderen.
Kunnen gedragsscores worden gebruikt voor verschillende soorten schulden?
Absoluut! Gedragsscores zijn veelzijdig en toepasbaar op verschillende soorten schulden. Of het nu gaat om consumentenleningen, creditcards, zakelijke schulden of iets heel anders, de onderliggende principes voor het beoordelen van het gedrag van schuldenaars blijven consistent.
Wat zijn de juridische overwegingen bij het gebruik van gedragsscores bij incasso?
Bij het gebruik van gedragsscores bij incasso is het van vitaal belang dat je rekening houdt met alle bijbehorende en toepasselijke wettelijke overwegingen en dat je de wet volledig naleeft. Bijgevolg zijn naleving van incassowetten, zoals een lokaal equivalent van de Amerikaanse Fair Debt Collection Practices Act, en gegevensbeschermingsvoorschriften zoals GDPR beide even essentieel voor het handhaven van ethische en rechtmatige praktijken bij het gebruik van gedragsscores voor incasso.
