L'utilisation de la notation comportementale dans le recouvrement de créances

Dans le monde complexe du recouvrement de créances, rester en tête de la courbe technologique et de la concurrence nécessite souvent des approches innovantes. L'une d'entre elles, qui fait actuellement des vagues dans le secteur, est l'utilisation de scores comportementaux pour évaluer les profils des débiteurs et identifier les approches qui fonctionneront le mieux avec eux. Dans cet article, l'équipe de receeve se penche sur l'importance de ces scores, leur impact sur la gestion des dettes, la manière dont ils améliorent le profilage des débiteurs, et plus encore !

Introduction à l'utilisation des scores comportementaux dans le recouvrement de créances

Dans le contexte du recouvrement de créances, un score comportemental est une représentation numérique des actions et réactions potentielles d'un débiteur au cours du processus de recouvrement. Leur importance pour le secteur réside dans leur capacité à fournir une compréhension plus nuancée du comportement du débiteur, et donc à agir comme un pilier d'une gestion efficace de la dette.

L'importance des scores comportementaux dans le recouvrement de créances

Les scores comportementaux deviennent une mesure de plus en plus importante pour les entreprises impliquées dans le recouvrement de créances, car lorsqu'ils sont bien appliqués, ils peuvent être utilisés pour informer plusieurs aspects critiques d'une opération de recouvrement réussie, d'un département ou d'une entreprise. Voici comment ils procèdent :

Utilisation pour l'évaluation des risques

Tout d'abord, ces scores constituent des outils précieux pour l'évaluation des risques. En évaluant le comportement et les habitudes financières d'un débiteur, les créanciers peuvent acquérir une compréhension plus complète (et plus précise) des risques potentiels liés à un dossier donné.

Utilisation pour prédire les schémas de remboursement des débiteurs

L'anticipation que des scores précis peuvent apporter est indispensable pour les créanciers qui cherchent à adapter leurs approches en fonction de la probabilité d'un remboursement dans les délais. Pour mener à bien une opération de recouvrement de créances, vous devez savoir si un débiteur est enclin à effectuer des paiements réguliers ou s'il nécessite une approche plus directe - et les scores comportementaux peuvent vous fournir ces informations.

Utilisation pour le développement et la sélection de la stratégie des collections

L'impact des scores comportementaux va toutefois au-delà de la prédiction. Lorsque les créanciers disposent d'une compréhension plus nuancée du comportement du débiteur grâce à l'utilisation correcte des scores comportementaux, ils peuvent affiner leurs stratégies de recouvrement pour mieux s'adapter au comportement et aux préférences du débiteur. Que cela implique une communication personnalisée, des rappels ciblés ou quelque chose d'entièrement différent dépendra bien sûr du débiteur et de l'évaluation de son comportement, mais l'essentiel est que les scores comportementaux permettent aux créanciers d'adopter des stratégies qui maximisent les chances de succès du recouvrement de la dette.

Les avantages de l'utilisation des scores comportementaux

Lorsqu'elle est utilisée correctement, l'utilisation des scores comportementaux dans le cadre du recouvrement de créances apporte toute une série d'avantages aux entreprises qui les utilisent. Nous venons de voir pourquoi ces scores sont importants dans la section ci-dessus, mais examinons maintenant quelques-uns des avantages plus pratiques qu'ils peuvent apporter : 

Une meilleure allocation stratégique des ressources

Les scores comportementaux permettent aux créanciers d'allouer leurs ressources de manière stratégique. En identifiant les débiteurs dont la probabilité de remboursement est plus élevée ou ceux qui nécessitent une attention plus personnalisée, les créanciers peuvent mieux optimiser leurs efforts et se concentrer là où c'est nécessaire. Cette approche ciblée garantit que les ressources sont dirigées vers les canaux et méthodes de remboursement les plus susceptibles de produire des résultats positifs, améliorant ainsi l'efficacité globale des opérations de recouvrement de créances.

Mieux (et plus) connaître le comportement des clients

L'un des principaux avantages des scores comportementaux réside dans la profondeur des informations qu'ils fournissent sur le comportement des clients. Au-delà des scores de crédit traditionnels, les scores comportementaux offrent une compréhension nuancée des habitudes financières, des préférences de paiement et de la probabilité de réponse aux différents canaux de communication à votre disposition. Ces informations permettent aux créanciers d'adapter davantage leur approche à chaque débiteur - une approche qui est certainement plus susceptible de conduire à des interactions plus significatives et plus productives avec les débiteurs, et de rendre plus probable le recouvrement de l'argent dû.

Intégration avec d'autres données

Les scores comportementaux deviennent encore plus puissants lorsqu'ils sont intégrés aux autres données sur les clients ou les recouvrements qu'une équipe de recouvrement moderne ou une entreprise devrait collecter. En combinant les informations sur le client ou le dossier spécifique avec les informations sur son comportement, les créanciers peuvent obtenir une vue plus complète du dossier dans son ensemble et prédire avec plus de précision comment les choses se dérouleront si une stratégie donnée est utilisée.

Capacité à prendre des décisions plus éclairées

La prise de décision éclairée est la pierre angulaire d'un recouvrement de créances réussi, et les scores comportementaux jouent un rôle central dans ce processus. Armés d'une compréhension détaillée du comportement du débiteur, les créanciers peuvent prendre des décisions qui ne sont pas seulement basées sur des données historiques mais aussi sur le contexte actuel. Cette capacité à prendre des décisions en temps réel, basées sur des données, améliore l'agilité et l'adaptabilité des créanciers lorsqu'il s'agit de répondre à la nature dynamique des recouvrements de créances.

Les ingrédients essentiels de tout profil

L'élaboration d'un profil de débiteur efficace implique un examen méticuleux de deux éléments clés : la probabilité de remboursement et la probabilité de libre-service. Ces éléments essentiels permettent aux créanciers d'avoir une compréhension globale des caractéristiques du débiteur et, comme nous l'avons vu, peuvent guider l'élaboration de stratégies de recouvrement de créances sur mesure.

Probabilité de remboursement

L'évaluation de la probabilité de remboursement est un élément clé de tout score de comportement du débiteur. Cette mesure cruciale permet d'évaluer la probabilité que le client s'acquitte de ses obligations en matière de dettes. En évaluant les antécédents financiers, la solvabilité et les modèles de comportement, les créanciers peuvent se faire une idée de la capacité et de l'inclination du débiteur à rembourser. Cette probabilité permet de jeter les bases d'un plan de recouvrement ciblé et réaliste.

Probabilité de libre-service

Parallèlement à la probabilité de remboursement, une évaluation correcte de la probabilité de libre-service vous indiquera dans quelle mesure un client utilise des outils tels que les portails de paiement. Certains débiteurs sont foncièrement proactifs, préférant rembourser leur dette chaque fois qu'ils sont en mesure de le faire, et utiliser des outils tels que les options de paiement en libre-service. D'autres, en revanche, peuvent avoir besoin de plus de conseils, d'incitations ou de rappels pour effectuer leurs paiements. Comprendre cette variable et savoir où se situe un client donné sur l'échelle de "proactif" à "réactif" permet aux créanciers d'adapter leurs stratégies de communication de manière plus appropriée, en offrant le bon niveau de soutien et d'encouragement en fonction des préférences et des comportements du débiteur.

Ce que ces deux valeurs peuvent nous apprendre sur un profil donné

En évaluant correctement la probabilité de remboursement et la probabilité de libre-service et en les utilisant en tandem, les créanciers obtiennent des informations sur la probabilité de remboursement du débiteur et sur le degré de proactivité et d'indépendance qu'il est susceptible d'avoir au cours du processus de remboursement de la dette. Forts de ces connaissances, les créanciers peuvent adapter les stratégies de recouvrement à chaque débiteur, en lui apportant le soutien nécessaire tout en optimisant les chances de recouvrement.

Le rôle de receeve

receeve est un acteur de premier plan dans le domaine des solutions de recouvrement de créances. Nous avons déjà développé une plateforme de recouvrement de créances complète et à la pointe de l'industrie qui fournit des outils pour aider à la création de stratégies, à la gestion des dossiers, aux relations avec les partenaires de recouvrement et plus encore - et maintenant nous sommes prêts à lancer un outil révolutionnaire de notation comportementale en avril 2024.

Conformément à ce dont nous avons déjà parlé, cet outil évalue la probabilité de remboursement d'un débiteur et ses tendances en matière de libre-service, ce qui permet aux créanciers de l'affecter à une stratégie de recouvrement correspondant à son profil. En début de déploiement, ce nouvel outil a démontré un taux de précision impressionnant de plus de 90 %, ce qui montre clairement qu'il peut révolutionner le recouvrement des créances.

FAQ sur l'utilisation des scores comportementaux dans le cadre du recouvrement de créances

À quelle fréquence les scores comportementaux doivent-ils être mis à jour ?

La fréquence de mise à jour des scores de comportement dépend du comportement du débiteur. En règle générale, des mises à jour régulières (mensuelles ou trimestrielles) garantissent que les scores reflètent avec précision les habitudes financières et la réactivité actuelles d'un débiteur donné, tout en offrant la possibilité d'une mise à jour si ces tendances comportementales changent au fil du temps.

Les scores comportementaux peuvent-ils être utilisés pour différents types de dettes ?

Absolument ! Les scores de comportement sont polyvalents et applicables à différents types de dettes. Qu'il s'agisse de prêts à la consommation, de cartes de crédit, de dettes professionnelles ou de tout autre chose, les principes sous-jacents de l'évaluation du comportement du débiteur restent cohérents.

Quelles sont les considérations juridiques liées à l'utilisation des scores comportementaux dans le cadre du recouvrement de créances ?

Lorsque vous utilisez des scores comportementaux dans le cadre du recouvrement de créances, il est essentiel que vous preniez en compte toutes les considérations juridiques associées et applicables, et que vous respectiez la loi dans son intégralité. Par conséquent, le respect des lois sur le recouvrement de créances, comme l'équivalent local du Fair Debt Collection Practices Act des États-Unis, ainsi que des réglementations sur la protection des données, comme le GDPR, sont tous deux essentiels au maintien de pratiques éthiques et légales dans l'utilisation des scores comportementaux pour le recouvrement de créances.