Brugen af adfærdsscoring i gældsinddrivelse

I den komplekse verden af inkasso kræver det ofte innovative tilgange at holde sig foran den teknologiske kurve og konkurrenterne. Et af de fremskridt, der i øjeblikket skaber bølger i branchen, er brugen af adfærdsscorer til at vurdere debitorprofiler og identificere de tilgange, der vil fungere bedst med dem. I denne artikel vil receeve teamet dykke ned i betydningen af disse scorer, deres indvirkning på gældshåndtering, hvordan de forbedrer debitorprofilering og meget mere!

En introduktion til brugen af adfærdsscorer i inkassovirksomhed

I forbindelse med inkasso er en adfærdsscore en numerisk repræsentation af en debitors potentielle handlinger og reaktioner under inddrivelsesprocessen. Deres betydning for branchen ligger i deres evne til at give en mere nuanceret forståelse af debitoradfærd og dermed fungere som en søjle i effektiv gældshåndtering.

Betydningen af adfærdsscores i inkasso

Adfærdsscorer bliver stadig vigtigere for virksomheder, der arbejder med inkasso, da de, når de anvendes korrekt, kan bruges til at informere om flere kritiske aspekter af en vellykket inkassooperation, -afdeling eller -virksomhed. Se her, hvordan de gør det:

Brug til risikovurdering

For det første fungerer disse scores som uvurderlige værktøjer til risikovurdering. Ved at evaluere en skyldners adfærd og økonomiske vaner kan kreditorer få en mere omfattende (og præcis) forståelse af de potentielle risici, der er forbundet med en given sag.

Brug til at forudsige debitorers tilbagebetalingsmønstre

Den forudseenhed, som nøjagtige scores kan give, er uundværlig for kreditorer, der ønsker at skræddersy deres tilgange baseret på sandsynligheden for rettidig tilbagebetaling. For at drive en vellykket inkassovirksomhed skal man vide, om en debitor er tilbøjelig til at foretage regelmæssige betalinger, eller om de kræver en mere praktisk tilgang - og adfærdsscorer kan give denne indsigt.

Brug til udvikling og udvælgelse af samlingsstrategier

Effekten af adfærdsscorer rækker dog længere end til forudsigelse. Når kreditorer får en mere nuanceret forståelse af debitorers adfærd, som korrekt brug af adfærdsscorer giver mulighed for, kan de finjustere deres inkassostrategier, så de passer bedre til en debitors adfærd og præferencer. Om det indebærer personlig kommunikation, målrettede påmindelser eller noget helt tredje, afhænger naturligvis af skyldneren og vurderingen af dennes adfærd, men det vigtigste er, at adfærdsscorer giver kreditorer mulighed for at anvende strategier, der maksimerer chancerne for en vellykket gældsinddrivelse.

Fordelene ved at bruge adfærdsscorer

Når det gøres rigtigt, giver brugen af adfærdsscorer i inkasso en lang række fordele for de virksomheder, der bruger dem. Vi har lige set, hvorfor disse scorer er vigtige i afsnittet ovenfor, men lad os nu se på nogle af de mere praktiske fordele, de kan give: 

Bedre strategisk fordeling af ressourcer

Adfærdsscorer giver kreditorer mulighed for at allokere ressourcer strategisk. Ved at identificere debitorer med større sandsynlighed for tilbagebetaling eller dem, der kræver mere personlig opmærksomhed, kan kreditorer bedre optimere deres indsats og virkelig lægge deres fokus der, hvor der er brug for det. Denne målrettede tilgang sikrer, at ressourcerne rettes mod de tilbagebetalingskanaler og -metoder, der har størst sandsynlighed for at give positive resultater, hvilket forbedrer den samlede effektivitet i inkassovirksomheden.

Bedre (og mere) indsigt i kundeadfærd

En af de største fordele ved adfærdsscorer er den dybe indsigt, de giver i kundernes adfærd. Ud over traditionelle kreditscorer giver adfærdsscorer en nuanceret forståelse af økonomiske vaner, betalingspræferencer, og hvor sandsynligt det er, at de vil reagere på de forskellige kommunikationskanaler, der er til rådighed. Denne indsigt gør det muligt for kreditorer at skræddersy deres tilgang mere til den enkelte debitor - en tilgang, som helt sikkert vil føre til mere meningsfulde og produktive interaktioner med debitorer og gøre det mere sandsynligt, at de skyldige penge vil blive inddrevet.

Integration med andre data

Adfærdsscores bliver endnu mere effektive, når de integreres med de andre klient- eller inddrivelsesdata, som et moderne inddrivelsesteam eller en moderne virksomhed bør indsamle. Ved at kombinere oplysninger om kunden eller den specifikke sag med oplysninger om deres adfærd kan kreditorer få et mere komplet overblik over sagen som helhed og mere præcist forudsige, hvordan tingene vil udvikle sig, hvis en given strategi anvendes.

Evne til at træffe mere informerede beslutninger

Informeret beslutningstagning er hjørnestenen i vellykket gældsinddrivelse, og adfærdsscores spiller en central rolle i denne proces. Med en detaljeret forståelse af debitorernes adfærd kan kreditorerne træffe beslutninger, der ikke kun er baseret på historiske data, men også på den aktuelle kontekst. Denne evne til at træffe datadrevne beslutninger i realtid forbedrer kreditorernes smidighed og tilpasningsevne, når det drejer sig om at reagere på den dynamiske karakter af gældsinddrivelse.

De vigtigste ingredienser i enhver profil

Udarbejdelsen af en effektiv debitorprofil indebærer en omhyggelig undersøgelse af to nøglekomponenter: sandsynligheden for tilbagebetaling og sandsynligheden for selvbetjening. Disse vigtige ingredienser giver kreditorer en omfattende forståelse af skyldnerens karakteristika, og som vi har set, kan de vejlede i udviklingen af skræddersyede gældsinddrivelsesstrategier.

Sandsynlighed for tilbagebetaling

En vigtig del af enhver debitoradfærdsscore er en vurdering af sandsynligheden for tilbagebetaling. Denne afgørende metrik måler, hvor sandsynligt det er, at kunden vil opfylde sine gældsforpligtelser. Ved at evaluere økonomisk historie, kreditværdighed og adfærdsmønstre får kreditorer indsigt i debitors evne og tilbøjelighed til at betale tilbage. Denne sandsynlighed er med til at danne grundlaget for en målrettet og realistisk gældsinddrivelsesplan.

Sandsynligheden for selvbetjening

Sammen med sandsynligheden for tilbagebetaling vil en korrekt vurdering af sandsynligheden for selvbetjening fortælle dig, hvor aktivt en kunde bruger værktøjer som kundebetalingsportaler. Nogle debitorer er i sagens natur proaktive og foretrækker at betale deres gæld, når de er i stand til det, og de bruger værktøjer som selvbetjeningsløsninger. Men andre har måske brug for mere vejledning, tilskyndelse eller påmindelser for at foretage betalinger. Ved at forstå denne variabel, og hvor en given kunde befinder sig på skalaen fra "proaktiv" til "reaktiv", kan kreditorer skræddersy kommunikationsstrategier mere hensigtsmæssigt og tilbyde det rette niveau af støtte og opmuntring baseret på skyldnerens præferencer og adfærd.

Hvad disse to værdier kan fortælle os om en given profil

Ved at vurdere sandsynligheden for tilbagebetaling og sandsynligheden for selvbetjening korrekt og bruge dem sammen, får kreditorer indsigt i skyldnerens sandsynlighed for at tilbagebetale, og hvor proaktiv og uafhængig vedkommende sandsynligvis vil være i løbet af tilbagebetalingsprocessen. Bevæbnet med denne viden kan kreditorer skræddersy inddrivelsesstrategier til individuelle skyldnere og yde den nødvendige støtte, samtidig med at de optimerer chancerne for inddrivelse.

Her kommer receeve ind i billedet

receeve er en fremtrædende aktør inden for inkassoløsninger. Vi har allerede udviklet en omfattende og brancheførende inkassoplatform, der leverer værktøjer til at hjælpe med strategiudvikling, sagsstyring, håndtering af inddrivelsespartnere og meget mere - og nu er vi klar til at lancere et banebrydende adfærdsbaseret scoringsværktøj i april 2024.

I tråd med det, vi allerede har talt om, vurderer dette værktøj en debitors sandsynlighed for tilbagebetaling og selvbetjeningstendenser, så kreditorer kan tildele dem en inkassostrategi, der passer til deres profil. Dette nye værktøj har i en tidlig fase vist sig at have en imponerende nøjagtighed på over 90 % - et klart bevis på dets potentiale til at revolutionere gældsinddrivelsen.

Spørgsmål og svar om brugen af adfærdsscorer i inkassosager

Hvor ofte skal adfærdsscores opdateres?

Hvor ofte du skal opdatere adfærdsscoren, afhænger af skyldnerens adfærd. Typisk sikrer regelmæssige opdateringer (f.eks. månedligt eller kvartalsvist), at scoren nøjagtigt afspejler en given debitors aktuelle økonomiske vaner og reaktionsevne, samtidig med at der er plads og mulighed for at opdatere, hvis disse adfærdstendenser ændrer sig over tid.

Kan adfærdsscores bruges til forskellige typer af gæld?

Helt sikkert! Adfærdsscorer er alsidige og kan anvendes på forskellige typer af gæld. Uanset om det drejer sig om forbrugslån, kreditkort, erhvervsgæld eller noget helt andet, er de underliggende principper for vurdering af debitoradfærd de samme.

Hvad er de juridiske overvejelser, når man bruger adfærdsscores i inkasso?

Når du bruger adfærdsscores i forbindelse med inkasso, er det meget vigtigt, at du tager højde for alle tilknyttede og gældende juridiske overvejelser, og at du overholder loven fuldt ud. Som følge heraf er det lige så vigtigt at sikre overholdelse af inkassolove som enhver lokal ækvivalent til den amerikanske Fair Debt Collection Practices Act samt databeskyttelsesbestemmelser som GDPR for at opretholde en etisk og lovlig praksis i brugen af adfærdsscorer til inkasso.