Nuestros 5 KPI esenciales para el cobro de deudas

El mundo empresarial moderno se basa cada vez más en los datos, y las empresas de todo tipo de sectores recurren a los indicadores clave de rendimiento (o KPI) para comprender su funcionamiento, tanto en lo que respecta a los aspectos positivos como a los que podrían mejorar. El sector del cobro de deudas no es diferente, y al igual que existe software de cobro de deudas como receeve para ayudar a su personal a hacer bien su trabajo, también hay una serie de KPI de cobro de deudas que le ayudan a analizar el rendimiento y mejorar sus operaciones de cobro de deudas. En este blog, el equipo de receeve examina cinco de los KPI de cobro de deudas más importantes y cómo pueden ayudarle: ¡empecemos!

Los problemas que pueden resolver los KPI de cobro de deudas

La gestión de la deuda es un proceso polifacético. Requiere técnicas sofisticadas para minimizar el riesgo del prestamista, así como un conocimiento preciso de los datos para diseñar estrategias de recuperación. Los métodos de contacto tradicionales suelen consumir muchos recursos y son cada vez menos eficaces debido a la creciente dependencia de la comunicación digital. Además, los datos almacenados localmente son susceptibles de mala gestión, lo que dificulta la capacidad de las empresas para evaluar el estado de los casos y medir el éxito de la recuperación a mayor escala.

Afortunadamente, plataformas como receeve eliminan muchos de estos inconvenientes. Cuando se combinan con la aplicación estratégica de los KPI de cobro de deudas, de los que hablaremos en breve, se convierten en una solución eficaz para estos retos.

La normalización de los procesos representa un reto importante, especialmente para las operaciones que abarcan múltiples regiones, dada la variación sustancial de las normativas de recaudación de un país a otro. El estrés y la complejidad asociados no hacen sino complicar aún más este empeño. Sin embargo, no hay por qué preocuparse, ya que los indicadores clave de rendimiento (KPI) de cobro de deudas que analizaremos a continuación pueden ofrecer una valiosa ayuda en este sentido.

La situación en cifras

Considere las siguientes estadísticas clave:

• En el Reino Unido, la deuda media total por hogar (incluidas las hipotecas) en 2022 era de 63.582 libras.
• La deuda de los hogares de la UE alcanzó los 7.101,9 millardos de dólares en diciembre de 2022.
• El endeudamiento de los consumidores aumenta un 17% debido a la crisis del coste de la vida.

Si bien estas cifras son una lectura dura, la buena noticia es que varios de los mismos KPI de cobro de deudas importantes que mejoran la eficacia operativa y la eficiencia de su equipo también pueden ayudar a su empresa a compensar las presiones de un mayor endeudamiento y el consiguiente aumento del riesgo que conlleva. Veámoslos ahora más de cerca.

receeve5 KPI esenciales para los equipos de cobro de deudas

1) Días de ventas pendientes (DSO)

"Días de ventas pendientes" es un valor que indica el tiempo que tarda Empresa en recibir el dinero que se le debe, medido desde el día en que vence el pago. Cuanto mayor sea el valor, menos eficaz será la estrategia de cobro. Además de registrar cifras separadas para cada cliente, también puede calcularse una media para indicar la eficacia de Empresa en su conjunto y ayudar a las empresas a identificar indicios de falta de liquidez en el futuro.

2) Índice de eficacia recaudatoria (IEC)

El "índice de eficacia en el cobro", un KPI vital en el cobro de deudas cuando se trata de analizar el rendimiento, es una medida de la cantidad total cobrada en un plazo determinado, frente a lo que se podía recuperar. Normalmente, este valor se mide en periodos de tiempo más largos, y se calcula utilizando la siguiente fórmula:

Valor CEI = (importe recaudado/importe disponible para la recaudación) x 100

3) Beneficios por cuenta

Otro KPI de cobro de deudas crucial para medir el éxito de los cobros, la cifra de beneficio por cuenta se determina registrando la suma bruta de los ingresos cobrados (es decir, los ingresos totales - los costes operativos) y dividiéndola por el número total de cuentas morosas. En este caso, las cifras altas son buenas y las bajas son malas, ya que una cifra baja indica prácticas de recuperación ineficaces. Si observa cifras bajas, debe abordarlas lo antes posible, para reducir el daño causado por procesos ineficaces, costosos y/o que requieren mucha mano de obra.

4) Promesa de pago

Una "promesa de pago" es un acuerdo expreso entre el cliente y el agente de cobros, por el que el deudor se compromete a pagar una determinada cantidad en un plazo concreto. La cifra de promesa de pago se mide calculando el número de llamadas realizadas a un deudor que dan lugar a una promesa de pago.

El porcentaje de promesas de pago entrantes es el número de cuentas morosas que mantuvieron su promesa de pago a través de llamadas entrantes, dividido por el número total de promesas de pago recibidas a través de llamadas entrantes durante el mismo periodo.

Para registrar la eficacia de este valor para el contacto saliente, también debe recopilarse una cifra de conexión con la parte adecuada (RPC). El valor RPC es una medida del número porcentual de llamadas que fueron necesarias para que el agente conectara con la persona pertinente. Este valor se divide por el número total de llamadas.

Por último, dividiendo el número total de PTP mantenidas por el número de RPC, también puede calcularse otro importante KPI de cobro de deudas: el porcentaje de PTP de salida realizadas.

5) Importe medio recaudado por agente

Para comprender realmente el rendimiento de su equipo, necesita conocer la cantidad media recuperada por cada agente. Las fluctuaciones al alza o a la baja de este valor durante un periodo de tiempo determinado pueden ser un buen indicador de los cambios en la productividad y de la eficacia general del equipo.

Ir más allá de los indicadores clave de rendimiento establecidos para el cobro de deudas

Aunque los KPI de cobro de deudas descritos anteriormente son fundamentales para que cualquier equipo de cobros analice su rendimiento, no son las únicas métricas que deben utilizar los equipos que trabajan con soluciones de cobro digitales. 

Del mismo modo que las herramientas nativas de la nube permiten a los agentes realizar un seguimiento del rendimiento con mayor facilidad y a los responsables de cobros perfeccionar sus estrategias de cobro a escala, también abren una gama de herramientas adicionales para diversificar su enfoque de recuperación a través de funciones como la comunicación multicanal, los módulos de prueba basados en IA/aprendizaje automático, los modelos predictivos y las vistas agregadas del panel de control.

Las herramientas de cobro basadas en datos ofrecen una serie de valiosas funciones y métricas que los usuarios pueden supervisar, como la entrega de correos electrónicos, las tasas de rebote, los CTR, etc. Esto permite un análisis en profundidad de las campañas, mejorando la transparencia y la coherencia en todo el departamento de cobros y en las operaciones empresariales en general. Además, sus clientes se beneficiarán de enfoques de comunicación más personalizados, lo que mejorará la experiencia del usuario. Esta experiencia positiva, a su vez, fomenta una mayor cooperación, comprensión y proactividad en los pagos. También fomenta el uso de funciones como nuestro autoservicio, lo que en última instancia beneficia a ambas partes.

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Si busca ideas sobre cómo levantar la moral y aumentar la motivación en su departamento, nuestro blog sobre 9 ideas clave para mantener motivado a su equipo de cobros puede ayudarle. Por otra parte, si desea obtener más información sobre las métricas esenciales para el software de cobros, nuestro artículo sobre Los 7 KPI esenciales en el software de cob ros es un buen punto de partida.